Como abrir uma agência financeira

Se você tem um forte interesse em atividades financeiras e hipotecas , empréstimos e financiamentos estão entre os seus tópicos favoritos, talvez pelo menos uma vez na vida tenha pensado em trabalhar em um banco ou abrir uma agência financeira sozinha ou em uma franquia.

Talvez você já trabalhe como agente financeiro há algum tempo e esteja pensando em começar seu próprio negócio. Nos dois casos, esse não é um passo fácil, portanto, antes de iniciar, você precisa pensar em todas as despesas, autorizações e conhecimentos necessários para realizar esta atividade.

De fato, agências financeiras , como bancos, fornecem empréstimos e empréstimos; ao contrário das instituições bancárias, no entanto, elas não permitem a abertura de uma conta corrente e não oferecem a possibilidade de realizar outras operações bancárias.

Vamos ver juntos como abrir uma agência financeira e quais são as principais características dessa atividade.

Índice de guia

Abrir uma agência financeira: as características
O que é preciso para abrir uma agência financeira
Porque você precisa ter um plano de negócios
As despesas iniciais para sair
Taxas de administração
Os métodos de financiamento
Quanto você pode ganhar com uma agência financeira
Por que abrir uma agência financeira de franquia
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Abrir uma agência financeira: as características
Antes de abrir uma agência financeira, você deve saber que isso é regulado por um decreto legislativo específico, que prevê um registro e controles específicos por um órgão que os regula.

A empresa financeira, de fato, se enquadra na categoria “instituições financeiras”. São empresas que não são bancos que, conforme estabelecido pelo Decreto Legislativo 385/93, lidam com a aceitação de participações societárias, prestando serviços de pagamento e concedendo empréstimos e financiamentos.

Essas empresas pertencentes a intermediários financeiros devem ser registradas em uma lista específica gerenciada pela UIC .

Mas o que exatamente as empresas financeiras fazem? Uma atividade desse tipo fornece uma descrição específica das ações que podem ser realizadas ou não, estas são de fato identificadas e previstas diretamente por lei.

As agências de crédito e financiamento podem realizar todas as atividades que envolvem empréstimos pessoais, crédito ao consumidor e serviços de pagamento.

Estes podem solicitar o crédito com garantia hipotecária , realizar a cessão do quinto salário, gerenciar o crédito comercial e fatorar. Uma agência financeira também pode gerenciar leasing financeiro, gerenciamento de meios de pagamento, emissão de cartões de crédito, cartões rotativos e pré-pagos.

O que é preciso para abrir uma agência financeira
Abrir uma agência financeira não é fácil, especialmente se você deseja iniciá-lo sozinho e sem se afiliar a pessoas já presentes e autorizadas.

PARA ABRIR UMA EMPRESA QUE ATUA NO SETOR FINANCEIRO E DE EMPRÉSTIMOS, VOCÊ DEVE PRIMEIRO SE REGISTRAR NO REGISTRO DE INTERMEDIÁRIOS FINANCEIROS.

Esse é um requisito essencial ao abrir uma agência por conta própria e ao optar por abrir uma agência de franquia.

Com esse registro, é possível obter um certificado que permite lidar com as atividades de concessão de empréstimos e operações para a execução de serviços de pagamento.

Para abrir uma empresa financeira, além do registro, é necessário iniciar o negócio corretamente. Ele deve ter uma forma corporativa específica escolhida entre: sociedade por ações , sociedade de responsabilidade limitada , parceria limitada ou uma empresa cooperativa.

Qualquer que seja a forma escolhida, é necessário fornecer a especificação para as atividades financeiras como objeto da empresa. Estes também devem ter um capital social realizado que não pode ser inferior a cinco vezes o capital mínimo estabelecido para a constituição de uma sociedade por ações.

Além do capital, também é necessário indicar quem são os participantes no capital social da empresa, quem são os representantes da empresa e, finalmente, todos os requisitos de profissionalismo e integridade devem ser relatados por lei.

Optar por abrir uma agência financeira por conta própria, portanto, prevê um processo burocrático complexo exigido pela lei italiana. Além disso, é necessário ter um capital social realmente imenso, além de dispor de recursos para a concessão de empréstimos .

Dada a dificuldade de abrir uma empresa financeira , muitos optam por confiar na fórmula da franquia . Ao abrir um negócio desse tipo em franquia, de fato, não apenas será suficiente fazer um investimento insignificante, como comparado ao se você o abrir, além disso, não terá que lidar com a difícil burocracia italiana, mas será suficiente para ter o conhecimento e as habilidades corretos no campo. financeira.

Porque você precisa ter um plano de negócios
O plano de negócios é muito útil, pois permite que você tenha, antes de abrir um negócio, um plano muito preciso de como estruturar todos os aspectos da sua empresa, desde jurídicos, econômicos a estruturais.

AO OPTAR POR ABRIR UM NEGÓCIO, É MUITO IMPORTANTE COMPILAR UM PLANO DE NEGÓCIOS.

De fato, este documento é usado para identificar estratégias corporativas, os resultados a serem alcançados a longo ou curto prazo e, finalmente, como monitorar os objetivos e investir o orçamento.

A criação de um plano de negócios também é necessária para atingir vários propósitos. Antes de tudo, essa ferramenta é usada para quem deseja obter um empréstimo ou um empréstimo para abrir um negócio. Além disso, este documento também permite que você tenha uma idéia clara do plano de negócios a seguir.

O aluguel

Abrir uma agência financeira também envolve a escolha de um local específico. Geralmente, ao abrir um negócio de franquia , existem regras importantes a serem seguidas.

Por exemplo, a atividade deve ser aberta em um centro de pelo menos 25 mil habitantes ; em alguns casos, é possível que a agência solicite também uma maior base de usuários, portanto, a escolha de um local em uma área com pelo menos 150.000 mil habitantes.

Além da área, também é muito importante ter um escritório que permita a criação de pelo menos duas salas separadas , ou seja, um ambiente dedicado à recepção e um para ser usado como escritório particular.

Por fim, devemos considerar um local que permita a instalação da cobertura da Internet em banda larga, para o uso do software de gerenciamento de trabalho.

As despesas iniciais para sair
Se você mesmo abrir uma agência financeira, deverá abrir uma empresa com um capital social de pelo menos 25 mil euros .

As despesas iniciais prevêem uma série de inúmeras realizações burocráticas que, além de complexas, também são caras, pois é necessário fazer uso da ajuda de um contador.

Os custos iniciais para abrir um negócio financeiro em franquia, por outro lado, são mais baixos; nesse caso, o investimento inicial varia de 2 mil a 5 mil euros , dependendo do franqueador ao qual você se aplica.

Em ambos os casos, os custos iniciais também devem ser considerados no aluguel das instalações, que variam entre 800 euros e mais. Por fim, você deve conectar o usuário, solicitar a consultoria do contador e considerar os custos do mobiliário de escritório e da instalação do PC e telefone.

Taxas de administração
Os custos de gerenciamento , ou seja, aqueles a serem considerados mensalmente, são diferentes. Os principais a serem considerados incluem:

Aluguel mensal
Várias contas
Assinatura ADSL
Salário do pessoal, se houver
Manutenção do quarto
Contribuições do INPS
Os métodos de financiamento
Para abrir uma empresa financeira em franquia ou por conta própria, nos dois casos, você precisa solicitar um empréstimo, a menos que já tenha fundos para usar.

Dependendo do tamanho do empréstimo, você pode optar por solicitar financiamento de bancos ou de uma empresa financeira.

Existem diferentes formas de empréstimo, entre as quais você pode escolher, solicitar um empréstimo pessoal, um empréstimo não garantido ou um empréstimo comercial de um banco em sua área.

Quanto você pode ganhar com uma agência financeira
As agências financeiras esperam ganhos de comissão . O que isso significa? Em poucas palavras, quando você abre um negócio desse tipo, ganha uma porcentagem que varia entre 10 e 12% toda vez que emite um empréstimo ou empréstimo.

Você também ganha com base na emissão de outros serviços, como seguros, ou através da atribuição de cartões de crédito e rotativos.

Os ganhos de uma agência financeira por mês podem variar amplamente com base em quantos empréstimos, empréstimos ao consumidor e serviços financeiros são oferecidos aos clientes .

Essa é uma atividade muito lucrativa, especialmente se realizada profissionalmente e se você confiar em um nome conhecido, como acontece quando você abre uma agência de franquia.

Por que abrir uma agência financeira de franquia
Abrir uma agência financeira de franquia , como vimos, pode ser uma ótima idéia, pois é muito difícil prever a abertura de um negócio desse tipo completamente por conta própria.

No entanto, abrir um negócio de franquia também oferece outras vantagens:

Suporte e treinamento adequados para abrir e gerenciar os negócios.
Móveis e softwares necessários fornecidos pela empresa-mãe para poder realizar uma atividade desse tipo
Exclusividade territorial possível .
Capacidade de usar um nome que instale confiança nos clientes.
A confiança ea sensação de confiabilidade são muito importantes neste sector, à medida que novos mutuários quer contar não só para aqueles que oferecem as melhores taxas, mas especialmente para uma empresa que sabem, e que garante um alto nível de profissionalismo e de serviço aos cliente .

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